연금생활자인 강모(71)씨는 지난해 말 은행에서 H생명보험의 즉시연금에 가입했다. 오랫동안 보유해온 다세대 주택을 처분하면서 생긴 현금 2억원을 10년 만기 상속형 즉시연금에 넣었다. 강씨가 매월 받는 돈은 40만원 정도로 매월 보험사의 공시이율에 따라 조금씩 달라진다. 10년 만기를 채우면 원금은 100% 돌려받는다. 그는 “매월 받는 돈만 따지면 다세대 주택을 보유했을 때의 월세엔 못 미치지만 세입자 관리에 신경 쓸 필요 없이 매월 정해진 날짜에 돈이 들어오는 게 큰 장점”이라고 말했다.

퇴직하면 매달 들어오는 고정적인 소득은 많이 줄어드는데, 생활비는 월 단위로 꼬박꼬박 나간다. 이런 이유로 은퇴자들에겐 안정적인 현금 수입이 중요하다. 가입 직후부터 월급처럼 매달 현금으로 받을 수 있는 금융상품에 대한 수요가 앞으로 꾸준히 늘어날 거란 전망이 나온다. 목돈을 가진 은퇴자가 눈여겨볼 월지급식 상품으로는 크게 보험사의 즉시연금과 자산운용사·증권사의 투자상품(월지급식 펀드, 월지급식 주가연계증권)이 있다. 안정성과 수익성 중 어느 쪽을 더 중시하는 투자성향이냐에 따라 선택은 달라진다.

안정성과 절세효과 추구한다면: 보험사의 즉시연금은 이름 그대로 가입한 지 1개월 후부터 즉시 연금을 받을 수 있는 상품이다. 주로 금융자산은 있지만 연금이 준비돼있지 않은 고령층을 위한 것으로, 일정 연령(보통 45세) 이상부터 가입할 수 있다. 즉시연금은 크게 두 가지 유형으로 나뉜다. 하나는 원금과 이자를 평생 연금으로 받는 대신 사망보험금이 따로 없는 종신형, 다른 하나는 매월 이자를 연금으로 받고 만기 또는 사망시에 원금을 돌려받는 상속형이다. 월 연금 수령액은 종신형이 더 많다. 방카슈랑스로 판매 중인 한 생명보험사의 즉시연금 상품의 경우 60세 남성이 종신형으로 1억원을 가입하면 평생 매월 39만1000원(공시이율 3.09%, 20년 지급보증 기준)을 받는다. 만일 만기 10년짜리 상속형에 가입하면 월 20만5000원씩 받고 만기에 원금 1억원을 돌려받는다.

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