재테크 세계엔 ‘100-나이’ 법칙이 있다. ‘100-나이’만큼 주식·펀드 등 수익성 상품에 투자하고 나이만큼은 예금 등 안전자산에 투자하라는 얘기다. 이를테면 30세는 30%를 안전자산에, 70%를 투자자산에 넣으라는 거다. 증시의 오르내림에 따라 다른 공식을 내세우는 사람도 있다. 물론 금과옥조는 아니다. 나이 들수록 안전자산을 늘리라는 메시지가 핵심이다. 전문가들은 ‘반퇴테크’ 성공을 위해 세대별 전략이 필요하다고 말한다. 30~40대는 중도해지가 어려운 상품에 집중할 필요가 있다.

50대는 보험과 부동산을 중심으로 포트폴리오 조정에 나서고, 60대는 최저 생활비라도 짜내야 한다고 입을 모은다. 이윤학 NH투자증권 100세시대연구소장은 “반퇴를 준비하기에는 60대는 끝났고, 50대는 늦었다지만 그래도 돌파구를 찾아야 한다”고 말했다.

30~40대는 중도해지 어려운 상품: 30~40대는 한창 자산을 모아야 할 단계다. 노후준비까지 신경 쓸 겨를이 없고, 저축할 여력이 약하다. 그래도 30~40대는 3층 연금(국민연금·퇴직연금·개인연금)을 제대로 받을 수 있는 첫 세대라는 분석이다. 개인연금에 대한 세제 혜택이 2001년 도입되고, 퇴직연금제도 역시 2005년 시작돼 이때 사회 생활에 뛰어든 30~40대가 온전한 혜택을 받기 때문이다. 50대 이후 상당수가 퇴직금을 중간정산한 것과 비교된다. 김동엽 미래에셋은퇴연구소 이사는 “30~40대는 3층 연금만 잘 활용하면 반퇴테크의 기본은 할 수 있다”고 말했다.

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