벤처 캐피탈의 투자를 받은 온라인 대출업체 어니스트가 신용기록이 변변찮은 청년 대출자에게 손을 내밀었다. 필요한 정보만 준다면 신용거래가 별로 없는 청년들도 높은 신용등급을 받을 수 있다.
2003년 프린스턴 대학을 졸업한 루이스 베릴(Louis Beryl)은 모건 스탠리 뉴욕본사의 에너지파생상품거래사업부에 취직했다. 고용주 모건 스탠리는 베릴의 뉴욕시 정착비를 후에 환급해 주겠다고 약속했다. 이사비로 필요한 돈은 8000달러였다. 이렇다 할 신용기록이라고는 없는 22살짜리 청년이 쉽게 빌릴 수 있는 돈이 아니었다. 프린스턴 학생 재정지원 사무소는 그에게 연이율 7%에 5년 만기로 8000달러를 대출해줬다. 졸업 후 그는 6개월 만에 대출금을 전액 상환했다.

6년 뒤 대출해야 할 일이 또 생겼다. 이번에는 하버드대학원에서 진행 중이던 공공정책 석사과정과 MBA 학비 때문이었다. 연방정부에서 연이율 6.8%에 2만 500달러의 학자금 대출을 받았지만, 그 이상 금액을 대출하려면 이자가 7.9%로 뛰었다. 지난 6년간 연체를 한 적이 한 번도 없었건만 시중은행은 두자릿수의 이자와 함께 어머니의 연대 보증을 요구했다. 은행은 그의 검소한 생활태도나 높은 수입 잠재력을 보여주는 증거 따위에는 관심이 없었다.

그런데 은행의 무관심은 34세의 베릴에게 오히려 좋은 기회가 됐다. 현재 그는 온라인 대출업체 어니스트(Earnest) CEO이자 공동 창업주다. 어니스트는 첨단 알고리즘과 차별화된 정보 수집을 통해 신용기록이 너무 없어서 은행에서 합리적 금리로는 도저히 대출을 받을 수 없는 청년에게 소액대출을 해주는 신생기업 중 하나다. 어니스트는 업계에서 잔뼈가 굵은 투자자들의 든든한 지지를 받고 있다. 지난해 5월 샌프란시스코에 본사를 둔 어니스트의 법인 설립을 위해 투자에 참여한 벤처 캐피탈 업체 중에는 아틀라스 벤처, 안드레센 호로위츠가 있다. 안드레슨 호로위츠는 베릴이 하버드를 졸업하고 1년 반 가량 근무했던 회사이기도 하다.

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